Neatbildīga kreditēšana pret mājas ķīlu: AS "West Kredit" saņem sodu par paviršu maksātspējas vērtēšanu
Nesen publicētais Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) lēmums atklāj satraucošu praksi AS "West Kredit" darbībā. Uzņēmums, kas izsniedz kredītus pret nekustamā īpašuma ķīlu, ir saņēmis 50 000 EUR naudas sodu par to, ka sistemātiski nav ievērojis likuma prasības, izsniedzot aizdevumus cilvēkiem, kuri, iespējams, tos nespēj atmaksāt. Šis gadījums ir īpaši bīstams patērētājiem, jo runa ir nevis par "ātrajiem kredītiem" nelielās summās, bet gan par aizdevumiem, kas nodrošināti ar nekustamā īpašuma hipotēku. Kļūda šeit nozīmē ne tikai parādus, bet arī reālu risku zaudēt vienīgo mājokli. Pārbaudes laikā konstatēts, ka 38% no pārbaudītajām kredītlietām maksātspēja nebija vērtēta atbilstoši likumam. PTAC veiktā pārbaude atklāja vairākus kritiskus trūkumus veidā, kā "West Kredit" vērtēja klientus:
Nepilnīga datu pārbaude: Likums nosaka, ka kredītdevējam jāredz "kopbilde" par klienta saistībām. "West Kredit" ieguva datus tikai no viena biroja ("Crefo"), ignorējot "Kredītinformācijas Biroja" (KIB) datus. Rezultātā uzņēmums neredzēja citus būtiskus parādus, kas būtu lieguši kredīta izsniegšanu.
✔️ Ignorēti konta izraksti: Pat gadījumos, kad klienta bankas konta pārskatā bija skaidri redzami maksājumi citiem kreditoriem (piemēram, "Delfingroup", "Viziafinance"), "West Kredit" tos neņēma vērā, ja tie neparādījās viņu nepilnīgajās datubāzēs. Tika ignorētas pat aktīvas kredītkartes un kredītlīnijas.
✔️ Refinansēšanas lamatas: Izsniedzot kredītu citu parādu dzēšanai (refinansēšanai), uzņēmums bieži vien nepārliecinājās, vai vecie parādi tiešām ir dzēsti. Tas radīja risku, ka klients paliek gan ar veco, gan jauno parādu, nonākot vēl dziļākā "bedrē".
✔️ Kļūdas ar galvotājiem: Aprēķinos nepamatoti tika summēti aizņēmēja un galvinieka ienākumi, neņemot vērā galvinieka paša saistības, kas mākslīgi uzlaboja maksātspējas rādītājus.
✔️ Ja esat AS "West Kredit" klients vai apsverat aizņemšanos pret nekustamā īpašuma ķīlu, ņemiet vērā šos ieteikumus:
- Pārbaudiet savu kredītvēsturi pats. Nepaļaujieties uz to, ka kredītdevējs visu pārbaudīs jūsu vietā. "West Kredit" gadījums pierāda, ka kredītdevējs var neredzēt visas jūsu saistības. Pirms aizņemšanās ieejiet manakreditvesture.lv (KIB) un crefo.lv, lai pārliecinātos, kādas saistības tur uzrādās.
- Esiet godīgi par saviem izdevumiem. PTAC norāda, ka patērētāji bieži paši norāda mazākas saistības nekā realitātē. Ja jūs noklusējat citus kredītus un aizdevējs (kā šajā gadījumā) tos nepamana, jūs apmānāt sevi. Kredīts, ko nevarat atļauties, novedīs pie īpašuma izsoles. "West Kredit" gadījumā ķīla ir jūsu nekustamais īpašums.
- Uzmanieties ar galvošanu. Ja tiekat lūgts kļūt par galvinieku, atcerieties, ka galvinieka ienākumus nedrīkst vienkārši pieskaitīt aizņēmējam. Jums ir savas saistības un sava dzīve. Nepareiza vērtēšana var novest pie tā, ka maksātnespējas gadījumā cietīsiet arī jūs.
- Apsveriet fiziskās personas maksātnespējas iespējas. Maksātnespējas procesā kreditori bieži mēģina nepieļaut saistību dzēšanu, argumentējot, ka parādnieks ir bijis negodprātīgs vai vieglprātīgs, uzņemoties saistības, kuras nespēj pildīt. Jūs varat argumentēt, ka neesat maldinājis kreditoru. PTAC lēmums pierāda, ka AS "West Kredit" sistemātiski neieguva pietiekamu informāciju par klientu saistībām, jo izmantoja tikai viena kredītinformācijas biroja datus, ignorējot citus avotus. Ja profesionāls kredītdevējs, kura pienākums ir pārbaudīt maksātspēju, to nav izdarījis atbilstoši likumam, viņš nevar pārmest patērētājam (kurš ir vājākā puse) neapdomību.
Jaunumi
