Dzīve pēc maksātnespējas: Kā atjaunot savu finansiālo reputāciju?
2025. gada 21. jūlijs
Maksātnespējas process, neatkarīgi no tā, vai tam cauri gājusi privātpersona vai uzņēmums, ir viens no sarežģītākajiem un emocionāli smagākajiem dzīves posmiem. Tas bieži tiek asociēts ar neveiksmi un zaudējumu. Tomēr ir svarīgi saprast, ka likumā paredzētā maksātnespēja ir nevis strupceļš, bet gan mehānisms, kas ļauj saņemt otro iespēju – iespēju noslēgt pagātnes saistības un sākt jaunu, stabilāku finansiālo dzīvi.
Šī procesa noslēgums nav beigas, bet gan jauns sākums. Taču, lai šis sākums būtu veiksmīgs, ir mērķtiecīgi un pacietīgi jāstrādā pie savas finansiālās reputācijas atjaunošanas. Lūk, praktiski soļi, kā to izdarīt.
1. posms: Apziņa un saistību dzēšana (Fiziskām personām)
Pirmais un psiholoģiski svarīgākais solis ir saistību dzēšanas procedūras noslēgums. Brīdī, kad tiesa ir lēmusi par atlikušo parādsaistību dzēšanu, jūs oficiāli esat brīvs no pagātnes parādiem, kas bija iekļauti maksātnespējas procesā.
- Ko tas nozīmē praktiski? Jums vairs nav pienākuma veikt maksājumus kreditoriem par šīm saistībām. Jūsu konti tiek atbrīvoti no apķīlājumiem, un jūs atgūstat pilnīgu kontroli pār saviem ienākumiem.
- Pieņemiet jauno realitāti: Ir svarīgi apzināties, ka esat "tīrs" no iepriekšējām saistībām. Atbrīvojieties no kauna vai vainas sajūtas. Šī ir likuma dota iespēja, un jūsu uzdevums ir to izmantot gudri.
2. posms: Finanšu pamatu būvniecība no nulles
Jūsu kredītvēsture pēc maksātnespējas procesa ir būtiski iedragāta. Kredītiestādes un citi pakalpojumu sniedzēji jūs uzskatīs par augsta riska klientu. Tāpēc jūsu galvenais uzdevums ir ar darbiem, nevis vārdiem, pierādīt savu uzticamību.
- Izveidojiet stingru budžetu: Šis ir pats svarīgākais solis. Detalizēti uzskaitiet visus savus ienākumus un izdevumus. Izmantojiet lietotnes telefonā vai vienkāršu "Excel" tabulu. Mērķis ir panākt, ka jūsu izdevumi nekad nepārsniedz ienākumus.
- Sāciet veidot "drošības spilvenu": Pat ja sākumā varat atlikt tikai 10 vai 20 eiro mēnesī, dariet to. Atveriet atsevišķu krājkontu un regulāri to papildiniet. Šis uzkrājums būs jūsu glābiņš neparedzētās situācijās (piem., veselības problēmas, steidzams remonts), pasargājot jūs no nepieciešamības aizņemties.
- Dzīvojiet atbilstoši saviem līdzekļiem: Pēc perioda, kurā bija jādzīvo ar minimāliem līdzekļiem, var rasties vēlme sevi "atalgot". Esiet piesardzīgs. Izvairieties no jebkādiem impulsīviem pirkumiem un kredītsaistībām. Ja nevarat par kaut ko samaksāt uzreiz, visticamāk, jūs to nevarat atļauties.
3. posms: Pakāpeniska uzticības atgūšana
Finansiālās reputācijas atjaunošana prasa laiku. Tas nenotiks dažos mēnešos. Jums ir jādemonstrē stabila un paredzama finanšu uzvedība gadiem ilgi.
- Kredītvēstures atjaunošana: Pēc noteikta laika (parasti vismaz 1-2 gadi pēc procesa beigām) varat sākt domāt par kredītvēstures pakāpenisku atjaunošanu. Sāciet ar mazumiņu – piemēram, nomaksas pirkumu nelielai sadzīves tehnikai vai zema limita kredītkarti, kuru katru mēnesi pilnībā nomaksājat. Tas parādīs kreditoriem, ka spējat atbildīgi rīkoties ar saistībām. Svarīgi: Neuztveriet to kā iespēju tērēt, bet gan kā disciplīnas treniņu.
- Savlaicīgi apmaksājiet rēķinus: Visi jūsu rēķini – par komunālajiem pakalpojumiem, telefonu, internetu – ir daļa no jūsu finanšu reputācijas. Vienmēr apmaksājiet tos laikā.
- Esiet atklāts (ja nepieciešams): Ja nākotnē jums būs nepieciešams lielāks pakalpojums, piemēram, īres līgums, un tiek pārbaudīta jūsu pagātne, esiet gatavs īsi un neitrāli paskaidrot situāciju, uzsverot, ka process ir noslēdzies un esat veicis konkrētus soļus savas finanšu stabilitātes nodrošināšanai.
Jauna lappuse uzņēmējdarbībā
Ja maksātnespējas process ir skāris jūsu uzņēmumu, ceļš uz atgriešanos biznesa vidē var būt sarežģītāks, taču ne neiespējams.
- Analizējiet kļūdas: Esiet godīgs pret sevi. Kas nogāja greizi iepriekšējā uzņēmumā? Vai tā bija tirgus situācija, nepareizi biznesa lēmumi vai finanšu disciplīnas trūkums? Izprotot pagātnes kļūdas, jūs varēsiet no tām izvairīties nākotnē.
- Ierobežojumi un atbildība: Atcerieties par likumā noteiktajiem ierobežojumiem. Piemēram, bijušajam valdes loceklim var būt liegums ieņemt vadošus amatus citās sabiedrībās noteiktu laiku. Pārliecinieties, ka esat noskaidrojis visus juridiskos aspektus, pirms uzsākat jaunu projektu.
- Uzticības atgūšana partneru acīs: Jaunā biznesa sākšana, visticamāk, būs jābalsta tikai uz pašu līdzekļiem. Būs grūti piesaistīt investorus vai saņemt aizdevumu. Jūsu labākais arguments būs stabils, pārdomāts un reālistisks biznesa plāns, kas demonstrē, ka esat mācījies no pagātnes. Sāciet ar mazāku apjomu, pierādiet savu koncepciju un ļaujiet rezultātiem runāt pašiem par sevi.
Maksātnespēja nav zīmogs uz mūžu. Tā ir skarba, taču vērtīga mācība par finanšu plānošanu un atbildību. Mērķtiecīgi veidojot jaunus finanšu ieradumus, pacietīgi atjaunojot uzticību un gudri izmantojot otro iespēju, jūs varat ne tikai atgriezties stabilā finanšu dzīvē, bet kļūt daudz zinošāks un stiprāks nekā pirms tam.
Jaunumi
Fiziskās personas maksātnespējas process ir sociāli tiesisks instruments, kas izstrādāts, lai risinātu sarežģītu un divpusēju uzdevumu.
Uzzināt, ka jūsu debitors ir kļuvis maksātnespējīgs, var būt satraucoši. Iespējams, ka šķiet, ka visas cerības atgūt savu naudu ir zudušas. Tomēr tas nebūt nav taisnība. Maksātnespējas process ir juridiski regulēts mehānisms, kas dod kreditoriem konkrētas tiesības un iespējas atgūt vismaz daļu no parāda. Šis raksts ir
Doma par laulātā nonākšanu finanšu grūtībās un maksātnespējas procesa uzsākšanu ir satraucoša.
Jaunākie statistikas dati par 2024. gadu un 2025. gada sākumu atklāj interesantas un atšķirīgas tendences fizisko un juridisko personu maksātnespējas procesos Latvijā.
Parādu kalns, nemitīgi zvani no parādu piedzinējiem un sajūta, ka finansiālā situācija ir bezcerīga – šie ir apstākļi, ar kuriem saskaras daudzi. Tomēr ir svarīgi zināt, ka pat vislielākajās grūtībās pastāv likumīgs un civilizēts ceļš uz jaunu finansiālo sākumu.
Pieaugot ekonomiskajiem izaicinājumiem, juridiskās personas maksātnespējas process kļūst par arvien aktuālāku tiesību institūtu.
Savukārt Covid-19 infekcijas izplatības seku pārvarēšanas likuma 22. panta otrā daļa līdz 2021. gada beigām (31. decembrim) atceļ parādnieka pienākumu iesniegt juridiskās personas maksātnespējas procesa pieteikumu (pašam par sevi), ja pastāv Maksātnespējas likuma 57. panta pirmās daļas 5. punktā minētā juridiskās personas maksātnespējas procesa pazīme (parādnieks ilgāk nekā divus mēnešus nav nokārtojis parādsaistības, kurām iestājies izpildes termiņš).
Parādnieka tiesību rokasgrāmatā” viegli saprotamā valodā izklāstīti juridiskie jautājumi, ko der zināt ikvienam, kuram ir grūtības atmaksāt parādus un kura parādu piedziņas lieta jau ir nonākusi zvērināta tiesu izpildītāja lietvedībā. Parādnieka tiesību rokasgrāmata ir pieejama šeit
Izskatāmajā lietā ar tiesas lēmumu bija apstiprināta fiziskās personas bankrota procedūras pabeigšana, pasludināta saistību dzēšanas procedūra un apstiprināts saistību dzēšanas plāns. Samazinoties ienākumiem, parādnieks iesniedza tiesai pieteikumu apstiprināt saistību dzēšanas plāna grozījumus, paredzot pagarināt tā izpildes termiņu par sešiem mēnešiem, vienlaikus samazinot ik mēnesi kreditoriem novirzāmo maksājumu summu uz 125 eiro mēnesī. Senāts nepiekrīt prokurora protestā paustajam argumentam, ka parādnieka saistību dzēšanas plānā iekļautās kreditoriem izmaksājamās summas apmērs neatbilst Maksātnespējas likuma 155. pantam tādēļ, ka parādnieka maksājums kreditoriem nevar būt mazāks par vienu trešdaļu no valstī noteiktās minimālās darba algas. Protesta iesniedzējs par prioritāru izvirzījis tikai vienu maksātnespējas procesa mērķi - kreditora prasījuma iespējami pilnīgāku apmierināšanu, tādējādi akcentējot vienīgi kreditora tiesību aizsardzību, taču atstājis bez ievērības maksātnespējas procesa citu mērķi - dot iespēju parādniekam, kura manta un ienākumi nav pietiekami visu saistību segšanai, tikt atbrīvotam no neizpildītajām saistībām un atjaunot viņa maksātspēju. Tiesību aizsardzībai jābūt efektīvai un vienlīdz vērstai uz abu likumā noteikto mērķu sasniegšanu. Prokurora protestā dotās Maksātnespējas likuma 155. panta normas interpretācijas gadījumā personām, kuras no savas gribas neatkarīgu iemeslu dēļ nav spējīgas novirzīt kreditoru prasījumu segšanai līdzekļus vienas trešdaļas apmērā no minimālās mēnešalgas mēnesī pirms nodokļu samaksas, tiesības uz saistību dzēšanu tiek atņemtas pēc būtības. Senāts norāda, ka Maksātnespējas likuma tiesību normas, tajā skaitā 155. pantu, likumdevējs veidojis, ņemot vērā abus iepriekš minētos maksātnespējas procesa mērķus, samērodams kreditora un parādnieka tiesības. Maksātnespējas likuma 155. panta tiesību normas ir paredzētas, lai noteiktu saistību dzēšanas plāna termiņu, ņemot vērā parādnieka ienākumu apmēru, nevis lai noteiktu to parādnieka ienākumu daļu, kuru ir tiesības saņemt kreditoram. Vienlaikus Senāts atzīst, ka konkrētajā gadījumā tiesa, grozot saistību dzēšanas plānu, atstājusi bez ievērības, ka parādnieka saistību dzēšanas plāna grozījumos nav norādes, kādiem mērķiem paredzēti uzturēšanas izdevumi, proti, summa, kas paliek parādniekā rīcībā un no kuras netiek segti kreditoru prasījumi. Tāpat nav iesniegti pierādījumi tam, ka šādi izdevumi objektīvi ir nepieciešami. Līdz ar to Senāts Rīgas rajona tiesas lēmumu atcēla un nodeva jautājumu par saistību dzēšanas plāna grozījumiem jaunai izskatīšanai.
Ņemot vērā minēto, Zvērināta advokāta Laura Klagiša birojs laika posmā no 2021.gada 15.marta līdz 19.martam klientiem sniegs attālinātas juridiskās konsultācijas maksātnespējas jautājumos. Konsultācijas laikā Jums būs iespēja noskaidrot visu par maksātnespējas procesu, tā ilgumu un izmaksām saistīto informāciju. Tāpat būs iespēja uzzināt par ģimenes maksātnespējas iespējām. Konsultācijā tiks sniegta detalizēta informācija arī par dokumentiem, kas nepieciešami maksātnespējas procesa uzsākšanai. Ja Jūsu parādi ir vairāk kā 5000 *euro* un pārskatāmā nākotnē neredzat iespēju šos parādus atmaksāt, iespējams, tieši fiziskās personas maksātnespēja var situāciju atrisināt – Jūs pēc samērā īsa laika varat atgūt maksātspēju, lai vairs nebūtu jāsatraucas par kreditoru un tiesu izpildītāju aktivitātēm (zvaniem, vēstulēm, kontu apķīlāšanu utt.). Konsultācijas laiku lūdzam saskaņot līdz 2021.gada 12.martam , rakstot uz e-pastu lauris.klagiss@gmail.com.
